Личный финансовый план

5 шагов для самостоятельного составления базового личного финансового плана.
«Планирование - это скучно, но как говорит Уоррен Баффет, сегодня кто-то отдыхает в тени раскидистого дерева, потому что кто-то другой много десятилетий назад выполнил скучную работу, посадил саженец и заботился о нем».
бафет
Уоррен Баффет

Зачем составлять личный финансовый план.

Финансовое планирование - это процесс определения, планирования, достижения и пересмотра ваших жизненных целей через правильное управление вашими финансами.

Зачем составлять план на бумаге, ведь у каждого в голове есть свой готовый и всегда работающий план?

Но на практике большинство предпочитает жить здесь и сейчас, не думая о будущем, ведь "живем один раз". Как следствие - мы совершаем хаотические покупки, а затем переходим на режим жесткой экономии. Причем, в разряд импульсивных покупок входят не только одежда и другие предметы роскоши, но и квартиры и машины.

Когда я начинаю рассказывать людям о финансовом планировании, все комментарии сводятся к одному: пытаться планировать свою жизнь в нашей стране безнадежно. Основная просьба, с которой ко мне обращаются, чем-то напоминает поход в травматологию после перелома руки: "Просто скажите мне что делать. Покупать доллары или евро??))"

Суть финансового планирования не в том, чтобы создать ложное чувство уверенности будто бы кто-то знает, что произойдет через тридцать или сорок лет. Обстоятельства жизни и планы меняются. Все мы помним слова Джона Леннона, что жизнь - это то что, происходит с нами, пока мы строим планы.

Финансовое планирование - это важный жизненный навык, помогающий вам планировать свое будущее и лучше контролировать свои финансовые цели. В наше время важно уже не только сколько вы зарабатываете, но и насколько грамотно вы этим заработком распоряжаетесь.

Звучит сложно? Но это не так! С помощью шагов, описанных в этой статье, вы сможете самостоятельно составить базовый финансовый план. .

Личный финансовый план инструкция по составлению.

личный финансовый план инструкция по составлению

Ключевые этапы составления личного финансового плана

Шаг 1 Оцените свою текущую финансовую ситуацию
Первый шаг - оценка текущей финансовой ситуации очень важен. Поняв в какой точке вы находитесь сейчас, вы сможете составить план движения к вашей цели.
Необходимо четко определить свои нынешние позиции - трезво взглянуть на нынешнее финансовое положение. Тут важно контролировать, чтобы не включился "режим избегания", когда стараешься не замечать финансовые дыры, чтобы не признавать своих ошибок. Это могут быть давно не оплаченные коммунальные счета или покупка не по карману, содержание которой вам до сих пор дорого обходится. Будьте честны с собой, наверное, здесь помощь финансового психолога будет нужна многим.

Во-первых, определите то, чем вы владеете и сумму ваши долгов (активы/обязательства). Просто возьмите чистый лист бумаги, разделите его наполовину. В левой части напишите все ваши активы (банковские счета, недвижимость), определив для каждого пункта стоимостную оценку, в правой - все ваши обязательства (кредиты, займы, долги).
личный финансовый план учет кредитов
Во-вторых, проанализируйте ежемесячные финансовые поступления и расходы, определите возможные точки роста. Если сложно сделать это сразу, то попробуйте несколько месяцев вести бюджет доходов и расходов. По прошествии нескольких месяцев вы точно поймете, нужно ли вам что-то менять в своем финансовом поведении.

Ведите бюджет расходов постояно.
учет доходов и расходов
куда уходят деньги
При составлении бюджета на месяц придерживайтесь принципа 50/30/20: направляйте 50% суммы которую расходуете на необходимые траты (аренду или ипотеку, транспорт, продукты, коммунальные услуги и прочие), 30% на развлечения: (шоппинг, рестораны, уход за собой и другое), 20% должны уходить на сбережения или выплату долгов, если они есть.
Шаг 2 Определи свои финансовые цели
Основываясь на правильном понимании своего финансового положения, вы сможете определить свои краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные финансовые цели.
Нужно пройти трехэтапный процесс финансовой оценки ваших целей.
  1. Какова ваша цель?
  2. Когда вы хотите её осуществить?
  3. Сколько это будет стоить
Просто цель в духе "хочу дом на море" не работает.
как ставить финансовые цели
Как стать богатым
Главное правило богатства очень простое: зарабатывать больше, чем тратить, а остаток – инвестировать.
Инвестиции - чем раньше, тем лучше!
сложный процент
Чем раньше вы начнете экономить и инвестировать, тем больше вы испытаете на себе эффект сложного процента .
Магия сложного процента заключается в следующем: чем больше срок вложения ваших средств и чем стабильнее вы пополняете ваш счет, тем более впечатляюще растут ваши средства. Зарабатываемые вами проценты с ошеломляющей скоростью прирастают с каждым годом.
Если просто 120 руб. ежедневно откладывать в копилку в течении 17 лет, то вы накопите 734 тыс. руб., согласитесь , что это на 1 миллион рублей меньше, чем инвестируя. Мы высчитали цену умному вложению — это +1 млн. руб.
Но еще более впечатляющий результат вас ждет, если вы планируете через 35 лет выйти на пенсию и решаете откладывать по 120 "кофейных рублей" в день. В этом случае, на вашем пенсионном счету будет 8,5 млн. руб.

Согласитесь, что мало кто из нынешних пенсионеров отказался бы от 8,5 млн. руб. на счете.
Теперь выпивая чашечку кофе, вы знаете ему цену- 1.700.000 рублей за 17 лет или 8.500.000 рублей на пенсии )))

Постарайтесь просто понять, что у вас есть возможность откладывать 120 рублей ежедневно и разумно их размещать, то вы уже миллионер.
Шаг 3 Разработка базового личного финансового плана
Базовый финансовый план обязательно должен разрабатываться по следующим направлениям:
Расходы на финансовые цели включают в себя такие жизненные события, как дальнейшее образование, женитьба, покупка недвижимости, рождение детей, поддержка родителей, смена карьеры, начало бизнеса или выход на пенсию.
Страхование. Неожиданные ситуации в жизни, такие как несчастные случаи и ,болезни могут значительно истощить ваши сбережения. Наличие адекватного страхового покрытия на эти случаи должно быть ключевым компонентом вашего финансового планирования. Как минимум, рассмотрите критическое страхование от несчастных случаев и инвалидности. Вам также следует рассмотреть возможность создания резервного фонда для покрытия расходов на проживание от трех до шести месяцев.
Планирование наследства. Подготовка к худшему может быть неприятной, но это неотъемлемая часть вашего долгосрочного финансового плана. В случае серьезного заболевания, инвалидности или смерти важно, чтобы ваши финансы были в порядке, чтобы ваша семья была лучше подготовлена к решению жизненных проблем и чрезвычайных ситуаций.
Пенсионное планирование поможет вам определить, сколько денег вам понадобится после выхода на пенсию, и поможет управлять своими финансами для покрытия расходов в последующие годы.
Кредитное планирование. Личные кредиты и ипотека могут помочь вам в достижении ваших финансовых целей; но чрезмерная задолженность может поставить под угрозу ваш жизненный план. Главное, чтобы убедиться, что вы контролируете кредит, а не наоборот.

Определите свою склонность к риску
Инвестирование играет важную роль в финансовом планировании, поскольку оно может помочь вам достичь ваших финансовых целей. Если просто откладывать деньги в сейф, то они только обесцениваются от инфляции, нужно составить инвестиционный портфель согласующийся по срокам и суммам инвестиций с вашими целями

Определите свой риск-профиль

Предварительно нужно определить допустимый для себя уровень риска при инвестировании. Обычно типы инвесторов и соответственное инструменты инвестирования делят на 3 категории:консервативные, умеренные и агрессивные.


консервативные инвестиции
Выберите класс активов и инструменты для инвестиций
После определения своего риск-профиля, можно приступить к формированию инвестиционного портфеля. Здесь важно грамотное распределение долей между консервативными и агрессивными инструментами. Чем на больший срок вы планируете вложения, тем большую долю можно вкладывать в агрессивные инструменты. Поэтому инвестировать нужно начинать в молодом возрасте, можно большую часть сбережений вкладывать в агрессивные инструменты.

Далее приступайте непосредственно к финансовым расчетам. Сами расчеты сделать не сложно, если известны цели, исходные данные и суммы регулярных инвестиций. Здесь вам потребуется базовое владение excel или google таблицами. Советую вам для начала сделать простые расчеты без учета инфляции, чтобы посмотреть реализуются ли ваши цели в сегодняшних условиях.
Как составлять личный финансовый план.
Личный финансовый план вы можете составить как самостоятельно, так и обратившись к профессионалам. Владея инструментарием электронных таблиц, вы сможете составить долгосрочный план и проанализировать свою текущую финансовую ситуацию.

Почему все же я рекомендую обращаться к профессионалам, если можно самому сделать финансовый план?

Делая свой план самостоятельно, вы будете находиться под влиянием собственного прошлого опыта (удачного и не очень). Поэтому зачастую просто напросто не увидите новых и очевидных решений. Доверить составление плана другому - это значит увидеть собственную финансовую ситуацию со стороны, непредвзято. Поверьте, почти всегда обращаясь ко мне за составлением финансового плана, клиенты бывают удивлены, что не замечали таких простых решений. И это не потому, что я знаю больше вас об инвестициях и финансах, просто я - не вы.
Шаг 4 Твердо придерживайтесь намеченного плана
Многие составив личный финансовый план на этом успокаиваются, но важно начать поэтапно реализовывать все намеченное.
Только самодисциплина и неуклонное следование плану, залог успеха в достижении своих финансовых целей. Я не видела, тех людей кто достиг финансового благополучия, не имея четкого плана действий, но зато достаточно тех, кто ничего не достиг, лишь по тому, что не смог вовремя собраться и реализовать задуманное.
Шаг 5 Регулярно возвращайся к плану
В личном финансовом плане невозможно учесть все меняющиеся жизненные обстоятельства. Жизнь меняется. Этого не нужно бояться. Важно, что составленный план учитывает сегодняшнюю ситуацию и учитывает будущие перспективы.

Необходимо раз в полгода возвращаться к плану, смотреть что изменилось, вносить коррективы. Текущий же план будет необходим, чтобы начать движение, сделать первые шаги.
Для достижения ваших финансовых целей рекомендуется регулярно проверять эффективность вашего портфеля и при необходимости перебалансировать свои инвестиции. Это может помочь вам избежать сохранения портфеля, который может чрезмерно концентрироваться на определенных классах активов.
Финансовое планирование - это динамичный и непрерывный процесс. Вы должны скорректировать свой план, когда есть значительные изменения в рыночных условиях или когда вы вступаете в другую жизненную стадию. Вы должны внести коррективы в соответствии с вашими ресурсами, потребностями и ситуациями, чтобы убедиться, что ваш план соответствует вашим финансовым целям.
Видео бонус "Как управлять деньгами"
Объясню несколько простых, но действительно работающих стратегий управления деньгами. Вместе мы разберем основные ошибки в управлении деньгами, вы узнаете об эффективных инструментах финансового планирования, поймете как составлять инвестиционный портфель.
План вебинара:
1) Наведение порядка в финансах и собственном мышлении - деньги и мифологическое мышление
2) Планирование финансового будущего -планирование жизни и финансовое планирование
3) Во что вложить деньги , сравнение инструментов - валюта - вклады - недвижимость - золото - акции - облигации
Вебинар
"Как управлять деньгами"
Нужна финансовая консультация?
Оставьте свои координаты и я оперативно выйду на связь.
Цена услуги 3500 руб.
Продолжительность не более 1,5 часов. Skype , Whatsapp или личная встреча в Санкт-Петербурге
* Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности
Made on
Tilda