Ошибки в управлении деньгами.

Аналитики финансового поведения представителей среднего класса выделяют 7 главных ошибок. Задумайтесь, сколько из них делаете лично вы?
Признайтесь, вы часто ловите себя на мысли, что работаете «без обеда и выходных», но результата не видно. Планируете стать миллионером, еще больше напрягаетесь, а результата, в смысле денег, нет опять.

Все мы мечтаем перестать жить «от зарплаты до зарплаты». Сейчас огромное количество курсов, которые учат обретать финансовую свободу, но по-прежнему эта свобода не достижима.

Мы любим рассуждать о финансовой свободе и о том, как будем тратить деньги, если вдруг «свалится богатство». Но при этом совершаем типичные просчеты в управлении собственными реальными деньгами.

Аналитики финансового поведения представителей среднего класса выделяют 7 главных ошибок. Задумайтесь, сколько из них делаете лично вы?

1. Покупка ненужных вещей

Вся философия общества потребления направлена на то, чтобы мы постоянно, без остановки тратили деньги. В соревновании по продаже товара, маркетологи придумывают все более изощренную рекламу. Я считаю, что не за горами тот день, когда реклама будет угадывать наши желания или даже формировать неосознанные потребности в продвигаемом товаре. Такой подход обеспечивает процветание очень небольшой прослойки производителей товаров и услуг, позволяя большую часть населения держать в финансовом рабстве.

Ставя желания выше потребностей, человек ошибочно распределяет приоритеты. В свою очередь приоритет потребления негативно влияет на финансовое благополучие. Я всегда удивляюсь людям, которые покупают в кредит iphone или машину, содержание которой им явно не по карману.

Чтобы не совершить эту ошибку, запомните простое правило расходования средств на покупки.

Машина, которую вы планируете приобрести, не должна стоить больше вашего совокупного дохода за 4 месяца. Телефон - не дороже 20% ежемесячного дохода. Планируйте покупки заранее и не поддавайтесь мгновенному порыву купить «прямо сейчас». Перед покупкой рассчитайте сколько реально вам будет стоить эксплуатация заветной мечты.

2. Жизнь на кредитные карты

Последнее десятилетие доступность кредитных карт и «займов до зарплаты», которые предлагают МФО, поставила многих россиян на грань банкротства. Семьи распадаются, родители вынуждены отдавать свои пенсионные накопления на погашение долгов взрослых детей.

Немного статистики. С начала 2018 года общая задолженность россиян перед банками выросла на 26% и достигла 13,49 трлн рублей. Для сравнения: объем потребительского рынка России за год - порядка 28 трлн рублей, иными словами почти половину всех покупок за год россияне совершили в кредит.

Больше всего кредитов берут именно представители среднего класса, но многие делают это неосознанно: оформляют кредит, тратят его не задумываясь и накапливают огромные долги.

Держитесь подальше от любых займов, которые не будут способствовать росту ваших доходов в будущем или позволит снизить текущие издержки (например беря кредит на покупку недвижимости, сравнивайте с альтернативой аренды квартиры). Если кредит только повышает ваши обязательства, избегайте его любой ценой. Задумывайтесь о целях, на которые вы берете кредит и из каких источников вы планируете его погасить.

3. Не думать о старости, не копить на пенсию.

То, насколько рано вы задумаетесь о пенсии, полностью определяет то, сколько в итоге вы успеете накопить. От продуманного пенсионного плана и неукоснительного следования ему зависит, насколько хорошо вы будете жить в старости.

Очень немногие задумываются о необходимости пенсионного плана и относятся к нему как к чему-то ненужному, предпочитая жить здесь и сейчас, ведь «живем только раз». Потом этот девиз заставит очень многих пожалеть о бессмысленно потраченных деньгах и времени.

Судя по последним шагам нашего правительства, надеяться на пенсию от государства не приходится. Поэтому, как всегда, все в ваших руках: составляйте пенсионный план сами или обращайтесь за помощью к профессионалам, главное: чем раньше - тем лучше!

4. Отсутствие сбережений

У большинства россиян практически нет сбережений: мы в легкую тратим все заработанные деньги на текущие потребности и не откладывают даже малую часть ежемесячного дохода на черный день.

Задумайтесь: без сбережений вы не сможете воспользоваться неожиданно подвернувшимися возможностями, и — что еще важнее — не справитесь с внезапными неприятностями. До тех пор пока вы не научитесь сохранять по крайней мере 10% ежемесячного дохода, вырваться из финансового круговорота будет очень сложно.

Мой совет: у вас должно быть накоплено не менее 3 или 6 среднемесячных доходов, чтобы в случае потери работы или других непредвиденных обстоятельств суметь сохранить привычный уровень жизни.

Старайтесь хранить ваши сбережения на черный день в инструментах с низким риском (вклады в надежных банках).

5. Все лучшее детям. Обучение детей в дорогих ВУЗах

Все родители желают для своих детей самого лучшего. Но, отправляя детей в престижный и дорогой университет, они неминуемо рискуют финансовым благополучием всей семьи. Обычно эту ошибку совершают люди с довольно высокой зарплатой.

Вместо того, чтобы отправлять детей в самые дорогие учебные заведения, можно воспользоваться услугами более доступных университетов,с такими же высокими образовательными стандартами. То, что в одном ВУЗе обучение стоит в 10 раз дороже, чем в другом, вовсе не гарантирует, что ребенок получит больше знаний. В конце концов, некоторые из самых богатых людей современности вообще не имеют высшего образования.

6. Эмоциональные финансовые решения

Другая распространенная ошибка — финансовые решения, основанные на эмоциях, а не на трезвом расчете. Прислушиваться к чувствам, конечно, необходимо, однако они не должны становиться единственной основой для действий. Надежда — это не стратегия, и финансовые решения, принятые под влиянием эмоций, не приведут ни к чему хорошему.

Некоторые компании специально поддерживают эмоциональную связь с потребителями, чтобы продать побольше товаров. Эмоциональная привлекательность их рекламы запутывает покупателя-жертву, заставляя его принимать спонтанные решения, которые лишь на первый взгляд подчиняются логике и разуму. Опытные маркетологи прекрасно знают об этом и разрабатывают свои слоганы таким образом, чтобы заставить целевую аудиторию действовать немедленно.

Непродуманные решения всегда приводят к финансовым потерям. А теряя деньги, вы еще глубже увязаете в порочном круговороте финансовых неурядиц. Осознав это,попробуйте сдерживать свои эмоции, контролировать их.. Тем самым вы сможете избежать многих финансовых ошибок!

7. Рискованные финансовые вложения

Множество финансовых пирамид, работающих на вашем желании заработать быстро и много, заставляют вас распроститься со своими деньгами.

Потеря даже небольшой суммы должна для вас стать хорошим уроком, чтобы не участвовать в подобных аферах в будущем. Избегайте поддаваться желанию отыграть потери, вложившись в очередную пирамиду. Если вы уже несколько раз попадались на уловки мошенников, задумайтесь, что заставляет вас вступать в эту игру.

Я писала статью о том, как понять что перед вами финансовая пирамида (ссылка)

Чтобы стать финансово независимым, не нужно следовать за большинством, которое в своей массе не задумывается о жизни и идет по наиболее легкому пути. Будьте умны и вы сохраните свои деньги и добьетесь хорошего прироста на свой капитал.
Курс "Планируем личный и семейный бюджет"
Всего за 3 занятия приведём деньги в порядок.

Я против детальных планов, против жёстких правил и суровых ограничений. Управление и планирование финансов может быть простым, приятным и увлекательным занятием. Только таким оно и должно быть, чтобы работать на ваши мечты и желания.

На простых примерах разберём

+ сколько денег мне надо в месяц?
+ сколько я могу откладывать? а сколько надо?
+ как не залезать в отложенные деньги и в кредиты?
+ на какой срок стоит планировать бюджет?
+ ну и так далее)
Полезные статьи о личных финансах