Личное финансовое планирование подойдет любому взрослому человеку, который точно знает, чего он хочет для себя и своей семьи. Чем раньше придет финансовая осознанность и первые шаги к планированию, тем быстрее будут достигнуты все цели.

Понимание объема и статей расходов — первый шаг к их оптимизации и улучшению финансовой ситуации в семье. Даже мелкие расходы могут стать помехой в длительной перспективе.

Доходы — основа финансовой стабильности вашей семьи. Важно точно знать как постоянные доходы (зарплата), так и периодические: вычет налогов, дивиденды, купоны и другие доходы от инвестиций. Вся информация, которой вы делитесь с консультантом, является строго конфиденциальной и не подлежит разглашению и передаче третьим лицам. Соблюдение этого правила лежит в основе деятельности лицензируемых Банком России инвестсоветников.

Конечно, вы можете самостоятельно определить, на что тратятся ваши деньги и куда бы вы хотели, чтобы они тратились. Отличие профессионального подхода состоит в комплексном подходе. Специалист учтет не только разницу в балансе на ваших счетах, но и весь контекст «здоровья» ваших финансов (от налогов и упущенных возможностей до стратегии инвестирования и подготовки к рискам). Бонусом от финансового советника станет технологическая платформа для управления личным бюджетом и учета финансов.

Личный финансовый план вы можете составить как самостоятельно, так и обратившись к профессионалам. Владея инструментарием электронных таблиц, вы сможете составить долгосрочный план и проанализировать свою текущую финансовую ситуацию. Однако делая свой план самостоятельно, вы будете находиться под влиянием собственного прошлого опыта. Доверить составление плана другому — это значит увидеть собственную финансовую ситуацию со стороны, непредвзято. Почти всегда, обращаясь ко мне за составлением финансового плана, клиенты бывают удивлены, что не замечали таких простых решений. И это не потому, что я знаю больше вас об инвестициях и финансах, просто я — не вы.

Даже самый нестабильный месячный доход обретает большую стабильность, если речь идет о годовом или полугодовом расчете. В конце концов, вы едите каждый день и вносите квартплату ежемесячно. А это уже планирование.

Это вторая по популярности отговорка для «отказников» финансового планирования. И самое страшное в этой мысли, что она действительно мешает россиянам достигать целей и двигаться вперед. Безусловно, наша страна относится к зоне стран с развивающейся экономикой, что несет большие риски нестабильности. Но именно в условиях нестабильности особенно нужен личный финансовый план, который позволяет диверсифицировать риски. Не нужно избегать неизбежного, то есть рисков, нужно ограничивать их.